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Microcréditos: qué significan y cómo funciona este método de financiamiento



Para un emprendedor, empresario o pequeño comerciante conseguir métodos de financiamiento puede ser bastante complejo y difícil, por lo que una opción a la que acuden es a los microcréditos ante la cantidad de requisitos y evaluaciones que realizan las entidades bancarias con otros tipos de préstamos o financiamientos.
Sin embargo, los microcréditos son una alternativa para aquellas personas que quizás no tienen todos los recursos para optar a un préstamo tradicional o dependen de un préstamo bastante pequeño que no sobrepase los 2.000 euros, pero ¿Qué significan? ¿Quiénes los ofrecen? ¿Cómo funcionan? Son algunas de las preguntas que le responderemos en este artículo

¿Qué son los microcréditos en España?

Los microcréditos no son más que un pequeño préstamo que se realiza a una persona jurídica o natural que no posee los recursos para acceder a los instrumentos tradicionales del sistema financiero español.
La idea de un crédito de este tipo es ayudar a las personas a iniciar un pequeño negocio, saldar alguna deuda o realizar una inversión. Ya desde hace varios años hay muchas entidades financieras y cajas de ahorro que ofrecen microcréditos con la finalidad de apoyar emprendimientos y PyMES.
En el caso de España, los microcréditos tienen varias particularidades que el interesado debe tomar en cuenta para luego no tener problemas con los pagos, pues la realidad en el caso español tiene sus particularidades.
El monto mínimo para solicitar oscila entre los 100 € y 40.000 €, todo depende del lugar en el que solicite el microcrédito.
No hay cobro de comisiones y los intereses son bastante bajos con la finalidad de hacerlos accesibles a aquellas personas de recursos precarios o limitados.
Otra de las características importantes que poseen estos microcréditos, es que no se exigen garantías personales a cambio del dinero a prestar, un hecho que perjudica notablemente a las personas que no cuentan con bienes o patrimonio para colocar en garantía.
Para obtenerlos, es necesario que la persona presente un proyecto claro, con proyecciones y explicando en qué desea invertir el dinero que se le prestará, ese será el aval del microcrédito.

¿Cómo se solicita un microcrédito y cuáles requisitos son obligatorios?

Para solicitar un microcrédito, tal y como explicamos anteriormente, es necesario presentar como garantía un proyecto seguro y sólido con miras a desarrollarse satisfactoriamente. Los trámites que se exijan dependerán de la entidad o banco en el que se desee pedir este mecanismo de financiamiento.
En líneas generales, la documentación para un microcrédito en España es la siguiente:
-          Llenar el formulario o planilla de solicitud del microcrédito
-          Enviar avales o documentos que sustenten la viabilidad del proyecto a financiar
-          Entregar copias del DNI, títulos universitarios, referencias de trabajo y declaraciones de renta.
-          Fondos o capital propio que se invertirá en el proyecto (en caso de tenerlo, especificarlo).
-          Presupuestos o cotizaciones que sustenten la inversión a realizar (espacios físicos, mobiliario, equipos especializados, etc.).
Por último, la entidad financiera o el ente en el que solicitó el microcrédito le realizarán una entrevista personal para que exponga de forma más explícita la idea de negocio que tiene y cómo serán las ganancias y rentabilidad en el corto, mediano e incluso largo plazo.
Luego los expertos se encargarán de analizar el proyecto e indicarle al cabo de unos días si el microcrédito se aprobó o no, y cuáles fueron las razones según sea la respuesta obtenida.

¿Qué ventaja o desventaja tiene solicitar un microcrédito?

Recuerde que un microcrédito, aunque pequeño, es una forma de financiamiento. Así como tiene sus aspectos positivos, también hay ciertos detalles negativos que debe tomar en cuenta.
-          Algunas entidades bancarias han aplicado algunos mecanismos de seguridad para recuperar el dinero de los préstamos, por lo que debe revisar con rigurosidad cuál plan le conviene más a su negocio.
-          Debe elaborar con bastante minuciosidad un plan de negocio que luego lo evaluarán los expertos de la entidad bancaria, esto con la finalidad de saber cómo funcionará el proyecto y hacia dónde irá.
-          Aunque hay programas que en efecto no cobran comisiones más allá de la tasa de interés, también hay otros que sí contemplan una comisión, por lo que se recomienda evaluar varias alternativas y solicitar toda la información necesaria a la entidad de su preferencia.

El TAE y por qué es importante al solicitar un microcrédito

Un término del que poco se habla y que definirá lo bueno o malo de solicitar un microcrédito a una entidad u otra es el TAE o Tasa Anual Equivalente. Aunque es un término bastante financiero, es necesario conocerlo.
El TAE es el resultado de sumar las comisiones y los tipos de interés anuales que tiene el microcrédito que desea solicitar. De esta manera se sabe qué tan bueno o malo puede ser solicitarlo a una u otra entidad financiera.
Sin embargo, algunas empresas y entidades prestamistas se aprovechan de este dato y aplican TAES que llegan hasta 4.000%, por lo que muchas veces se termina pagando una cantidad extremadamente alta para el monto solicitado.
Así hay entidades como Prestamos10 en las que, por ejemplo, si se solicita un préstamo de 200€ por 30 días, la persona tendría que devolver aproximadamente 74€ en intereses y comisiones sin contar las penalizaciones y cobros excesivos que derivarían en caso de un atraso o impago de la deuda.
Además, este tipo de préstamos muchas veces no los controlan entes superiores como el Banco de España, pues muchas de las entidades son autónomas, es decir, no se registraron como tal como una entidad bancaria.

Recomendaciones al momento de pedir un microcrédito

-          Evalúe si es una alternativa que se ajusta a sus necesidades de conseguir capital y consulte todas las dudas que tenga.

-          Revise si la documentación que se le solicita la tiene al día y no olvide ningún requisito, puede ser un aspecto fundamental al momento de solicitar el microcrédito.

-          Si tiene dudas o no está seguro de qué instrumento le conviene, consulte con un abogado o experto en finanzas para evitar problemas de solvencia o ser víctima de estafa.

Microcréditos: qué significan y cómo funciona este método de financiamiento Microcréditos: qué significan y cómo funciona este método de financiamiento Reviewed by fran on noviembre 03, 2019 Rating: 5

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