Pervivencia del seguro tras la extinción del crédito revolving»

Anteriormente hablamos sobre la pervivencia del seguro tras
la extinción del crédito revolving brevemente, para explicar que estos seguros
eran productos vinculados al crédito y la desinformación que existe en este
aspecto.

Son varias las denuncias existentes en este sentido y es que,
según la opinión de algún sector doctrinal, al finalizar el pago del crédito la
entidad acreedora deja de ser considerada beneficiaria del seguro e igualmente
una vez finalizado el pago del préstamo, nada obliga al consumidor a mantener
el seguro. Pues puede incluso modificar o anular las condiciones de su
contratación.

Vimos que usualmente el cálculo del coste de los seguros de
los créditos revolving es excluido del TAE a la hora de calcular los gastos el
préstamo, hecho contrario a la ley.

¿Entonces qué opciones tiene el consumidor para ver
fehacientemente cómo va el pago de dicho seguro?

La realidad es que pocas. El motivo es sencillo, los pagos de
los seguros pueden realizarse de dos formas:

Con una prima única que se abona en un montante al momento
inicial de contratar el crédito o mediante un pago fraccionado conforme se vaya
amortizando el capital concedido.

En el caso de los créditos revolving, lo usual es que sus
clientes abonen el coste del seguro en una única cuota lo que impedirá más
adelante que observen una reducción de la prima por la progresiva disminución
de la suma asegurada.

Sumándose a ésto además, la falta de claridad documental a la
que normalmente las entidades que conceden los créditos someten a los clientes

¿Qué causa ésto? Pues que en el caso de que se amortice la
deuda anticipadamente, el consumidor deba hacer gimnasias mentales para obtener
la debida devolución de la parte de la prima del seguro no consumida.

Y además impide que el prestatario vea reducida
la prima como consecuencia de la progresiva disminución de la cada vez menor
suma asegurada.